全面解读险企理赔半年报，从理赔数据看如何买保险

　　来源：北京商报

　　作者：李秀梅

　　理赔被称为保险行业服务的“最后一公里”，体验好坏直接决定行业口碑。7月2日，北京商报记者注意到，近期，中国人寿、新华保险、富德生命人寿、百年人寿、招商信诺人寿、复星保德信人寿等多家保险机构陆续发布2025年上半年理赔报告，涉及理赔金额、理赔数量、获赔率、理赔支付周期等信息。透过其中赔付较为集中的疾病、理赔额等数据趋势，可以为消费者选购保险产品提供更多的参考。

　　重疾出险率高且保额不足

　　金融监管总局披露的最新数据显示，今年前5个月，保险业实现赔付支出1.17万亿元，同比增长9.91%。在整个行业赔付支出快速增长的情况下，各家保险公司理赔情况如何，通过理赔半年报可窥见一二。

　　截至北京商报记者发稿，披露理赔半年报的险企中，中国人寿的赔付额最高，上半年赔付件数为1214万件，赔付金额为302亿元，获赔率99.6%，保持行业前列。此外，新华保险上半年赔付人次为241万，赔付金额为73亿元，豁免保单8762张，豁免保费4.18亿元。

　　对于大多数人身险公司来说，理赔金额中占比较大的依旧为医疗险理赔和重疾险理赔。例如，招商信诺人寿上半年各类型赔付金融占比中，医疗险占比64.99%，重疾险占比22.74%。

　　当前，恶性肿瘤仍是健康“头号杀手”，且年轻化趋势明显。不过，就重疾险赔付而言，保额相对治疗平均花费仍有较大差距。中国人寿在理赔半年报中提到，2025年上半年，重疾件均赔付金额约4万元，现有保障水平仍有不足。

　　盘古智库高级研究员江瀚对此表示，首先，消费者在保险配置过程中应注意选择覆盖范围广、保额充足的保险产品，确保能够应对重大疾病的治疗和康复费用。其次，考虑到重疾险赔付金额与实际需求之间存在的较大缺口，建议消费者除了购买基础的重大疾病保险外，还可以考虑附加其他类型的健康保险以补充保障。此外，为了尽可能降低重疾风险，个人应注重健康管理，定期体检，及时发现并处理潜在的健康问题。

　　险企聚焦

　　理赔体验和效率

　　除却获赔率、获赔金额，机构在理赔速度、时效和理赔服务体验方面也下足了功夫。对于保险行业来说，理赔体验好坏直接决定行业口碑。从各机构披露的2025年理赔半年报来看，各家保险公司也把提升理赔体验作为重点工作。

　　各家险企披露的信息显示，保险公司的理赔方式呈现快速、在线、智能化、直赔化趋势。富德生命人寿表示，截至目前，直赔医院覆盖范围涉及14家分公司所属的17个城市，对接医院新增至26家。百年人寿提到，该公司持续简化、优化理赔前端业务流程，实现整个接触层、受理端具有高程度线上占比。该公司提供了预约直付速赔服务，能够便捷地上门理赔服务；数字化理赔连通医院与保险公司数据，出院即自动索赔；微信端自助，随时随地申请理赔，不受时间、空间限制。可以看出，在人工智能等前沿技术不断更新升级等背景下，人身险公司积极应用智能技术，优化理赔环节。

　　江瀚提到，AI理赔、线上理赔等科技手段在理赔服务中的广泛应用，对于消费者而言，意味着更快捷、更方便的理赔体验，减少了传统理赔过程中繁琐的手续和长时间等待。对于保险公司来说，这些技术的应用可以显著降低运营成本，提高理赔效率，并且通过数据分析减少欺诈行为的发生。

　　透过理赔报告，消费者也可获得一些选购保险和投保阶段的参考信息。有保险代理人提到，重疾保额至少配置30万元，50万元以上更好，尽可能覆盖3—5年收入，保证治疗和康复期间的生活水平不受影响。对于投保环节，经济学家、新金融专家余丰慧建议，为了能够在出险后顺利获得合理的赔付，消费者在投保阶段要仔细阅读条款，了解免责范围和理赔条件；在出险时要及时通知保险公司，并按要求准备齐全的证明材料；在理赔过程中要保持与保险公司的沟通，必要时可寻求专业意见支持，确保理赔过程顺畅。这样做不仅能加快理赔速度，也能确保权益得到充分保障。