银联新“四方模式”破局东南亚：中印尼、中马跨境支付互联互通取得关键进展

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　　来源：看懂经济

　　在“一带一路”倡议实施十周年之际，中国银联以二维码跨境互联互通为突破口，创新推出新“四方模式”，在印尼、马来西亚等东南亚市场取得显著成效。这种“基础设施出海+标准输出”的中国特色方案，正在重塑区域支付生态格局。

　　跨境支付进入“扫一扫”时代：银联的新“四方模式”创新

　　传统跨境支付领域长期被SWIFT等西方体系主导，而银联通过二维码互联互通开辟了新赛道。其创新的“新四方模式”具有三大突破：

　　角色扩容：在账户侧纳入电子钱包、行业机构，在受理侧引入聚合支付服务商，共商共建新“四方模式”，构建产业良性发展秩序。以印尼项目为例，蚂蚁国际作为技术服务商参与，实现银联、支付宝与印尼QRIS系统的三方对接。

　　本币清算突破：印尼APSI等项目采用“网络互通+本币结算”模式，避免美元中间兑换。数据显示，这种模式可使商户结算成本降低30-50%。

　　商业范式革新：不强制机构互认成员资格，通过协议约定分润机制。这种柔性合作使银联境内合作钱包在马来西亚超250万家二维码商户受理。

　　东南亚落地战报：一个90%背后的战略深意

　　印尼市场：从“单向服务”到“生态共建”

　　用户覆盖：银联网络已覆盖90%印尼商户，累计发卡逾百万张，其中中银雅加达分行发行的“锦绣中华卡”和印尼中亚银行BCA发行的银联白金信用卡成为跨境商务人士首选。

　　双向互通：2025年1月签约项目落地后，中国用户将可使用银联云闪付APP、境内接入“云闪付网络支付平台”的商业银行APP、支付宝等境内主要支付APP在印尼QRIS受理商户扫码支付，印尼钱包用户也将可在中国境内所有银联、支付宝二维码受理商户直接扫码支付。

　　战略价值：通过约3400万QRIS商户资源，银联获得进入印尼小微经济“毛细血管”的通道。

　　马来西亚：电信运营商+银行双线突破

　　场景渗透：与亚通集团合作，其Boost钱包即日起可在中国大陆在内的9个市场银联二维码网络支付；与联昌银行约定优化银联用户在马多场景消费体验。

　　增长数据：2025年前4个月，DuitNow银联“内包外用”交易金额同比激增超13倍。

　　标准出海的“中国方案”：不止于支付

　　银联的跨境互联互通具有三重战略意义：

　　金融基础设施：通过19个已达成或推进中的互联互通项目，带动中国境外37个市场、200余个钱包加入银联“朋友圈”。

　　人民币国际化：印尼等国的本币清算模式，将提升人民币在东盟贸易结算占比。

　　数字经济话语权：QRIS、DuitNow等与中国支付品牌的互联互通合作，打破Visa/万事达的长期垄断。

　　这不是简单的支付工具出海，而是中国金融科技解决方案的系统性输出。

　　从银行卡时代的跟随者，到二维码时代的规则制定者，银联的新“四方模式”揭示了中国金融科技出海的新逻辑：以基础设施为锚点，以标准输出为纽带，构建共生共赢的支付生态圈。这种“硬联通+软联通”的组合拳，或将成为数字经济时代中国参与全球治理的范本。